7 étapes pour atteindre la liberté financière et prendre une retraite anticipée
Être libre financièrement vous permet de vous libérer de l'immense stress de vivre d'un salaire à l'autre, et plus tôt vous commencerez à travailler pour atteindre cet objectif, plus votre rêve de retraite anticipée sera réalisable.
Se libérer du stress financier commence par définir clairement vos objectifs et travailler avec diligence pour les atteindre.
Cet article couvre un processus complet et simple en 7 étapes pour atteindre la liberté financière.
Qu’est-ce que la liberté financière exactement ?
Il n’existe pas de définition unique de la liberté financière. Cependant, pour de nombreuses personnes, ce concept signifie être en mesure de contrôler vos finances afin de payer confortablement vos frais de subsistance et de réaliser bon nombre de vos objectifs de vie.
Il ne s’agit pas nécessairement d’être incroyablement riche, mais plutôt de pouvoir consacrer plus de temps aux choses qui comptent pour vous au lieu de consacrer la majeure partie de votre vie à simplement gagner de l’argent.
Atteindre la liberté financière est la clé d’une retraite anticipée.
Comment atteindre la liberté financière
1. Définissez clairement vos objectifs financiers
Commencez ce processus en définissant clairement vos objectifs financiers. Visualisez ce que serait pour vous la réussite financière et notez les aspects mesurables de cet objectif.
Plus vous définirez précisément vos objectifs, plus il vous sera facile de formuler un plan ciblé. Incluez des montants d’argent spécifiques, des délais et des repères tangibles.
Je recommande d'utiliser le format d'objectifs SMART pour cette étape. Cela signifie que vos objectifs doivent être spécifiques, mesurables, réalisables, pertinents et limités dans le temps.
2. Suivez et analysez vos dépenses
En sachant exactement comment va et vient votre argent, vous aurez plus de facilité à identifier les domaines qui peuvent réduire vos dépenses. Ainsi, la prochaine étape pour améliorer votre situation financière actuelle et vos habitudes consiste à suivre et à analyser vos dépenses.
Vous pouvez opter pour la méthode de suivi qui vous convient le mieux, qu’il s’agisse d’utiliser un stylo et du papier, de remplir une feuille de calcul ou d’utiliser des applications de suivi de l’argent.
Plus vous serez attentif à répertorier chaque dollar que vous dépensez, plus il vous sera facile de passer à l’étape suivante.
3. Créez un budget
Une fois que vous savez combien vous dépensez hebdomadairement ou mensuellement pour des catégories spécifiques, créez un budget qui réduit les dépenses inutiles. La budgétisation vise à créer des économies après avoir payé vos frais de subsistance. Assurez-vous donc d’allouer de l’argent à une catégorie d’épargne.
Une bonne règle de base lors de la création d'un budget est de suivre la règle 50/30/20. Cette règle suggère d’allouer 50 % de votre revenu après impôt aux besoins, 30 % aux désirs et 20 % à l’épargne et au remboursement des dettes.
4. Remboursez votre dette
La dette est une pierre d’achoppement importante entre vous et votre indépendance financière. Par conséquent, il est préférable de rembourser votre dette le plus tôt possible pour éviter d’avoir à payer des intérêts élevés à long terme.
Envisagez de créer un plan de remboursement de la dette en utilisant la méthode boule de neige de la dette ou l’avalanche de dettes. La boule de neige de la dette implique de rembourser en premier vos plus petits soldes de prêt, tandis que la stratégie d’avalanche de dettes donne la priorité au remboursement de la dette avec le taux d’intérêt le plus élevé.
Ces approches pratiques peuvent vous aider à rester sur la bonne voie dans votre parcours de remboursement de vos dettes et à accélérer votre progression vers la liberté financière.
5. Commencez à investir
Pour créer un patrimoine potentiel à l’avenir, vous devrez commencer à investir pour que votre argent fructifie pour vous.
Concentrez-vous sur les investissements à long terme plutôt que sur les investissements à court terme et diversifiez votre portefeuille. Investissez dans des actifs qui correspondent à votre niveau de tolérance au risque et soyez prêt à affronter les hauts et les bas des marchés financiers.
6. Créez plusieurs flux de revenus
Créer plusieurs sources de revenus est la clé pour atteindre la liberté financière.
Si vous avez plusieurs façons de gagner de l’argent, vous pouvez épargner davantage et vous risquez moins de vous endetter, même si l’une de vos sources de revenus est compromise.
En plus de votre principale source de revenus, vous pouvez postuler pour un emploi à temps partiel, entreprendre une activité secondaire ou créer une petite entreprise à domicile pour gagner plus d'argent.
7. Épargner pour l’avenir
Après avoir optimisé votre budget, remboursé vos dettes et créé plusieurs sources de revenus, il ne vous reste plus qu'à épargner pour l'avenir jusqu'à ce que vous atteigniez la valeur nette souhaitée.
Bien sûr, vous pouvez toujours apporter des améliorations en cours de route en augmentant votre épargne mensuelle ou en ajoutant davantage de sources de revenus, par exemple. Cependant, les chances d’atteindre la liberté financière et une retraite anticipée sont en votre faveur tant que vous respectez votre plan.
